迈克尔Doshier退休营销的副总裁在富兰克林邓普顿投资。188金宝搏导航SmartBrief赶上Doshier先生后,IRI愿景年会本周早些时候芝加哥和问他分享他的洞察力在退休计划的不断变化的景观。
什么你看过在退休景观发展趋势在过去的一年吗?
我们已经看到意识,增加消费者和金融顾问准备退休,和可持续发展战略后的收入比投资积累不同。它需要一种不同的方法来管理投资,测量结果,至关重要的是,与客户。客户意识到这些声明不再仅仅是数字——它们是如何抵押贷款获得报酬,或者医疗,或者看到了子孙后代。
我们也看到,消费者正在思考这个问题,担心,甚至,比预想的更早。我们的年度调查告诉人们只要15年后退休年龄会增加焦虑水平与他们的退休收入计划有关。这将导致另一个趋势——消费者成长而言,他们寻找顾问可以帮助他们制定和实施一个退休收入计划,所以我们看到的顾问人数的增加正在寻找思想领导以及实用、战术帮助在这个领域。
顾问是做哪些事情来适应这些趋势?
他们正在寻找帮助,在两个方面——对那些公司不已经有一个退休收入计划过程,他们正在寻找指导有效构建简单的计划,他们的客户会理解和遵循。但有一个更大的发展是他们正在寻找帮助改变他们的投资方法。波动,例如,有一个更深远的影响与收入的组合模式。所以他们开始重新评估客户的投资组合着眼于可持续性的收入通过所有的市场周期。共同基金时,他们正在寻找指导退出策略,和构建投资组合优化的收入。当然,他们也在寻找产品混合,比如多大的投资组合投入保证产品可变年金,多少在共同基金中,使用什么类型的基金,等等。
什么是顾问在与客户沟通策略面临的最大挑战?
一个主要挑战是退休的对话是一个情感。不仅仅是数字在一份声明中,它是客户已经朝着他们大部分的生活。我们已经看到增加顾问谁正在寻找指导如何连接这些目标和关注特定的策略都是实用以及梦寐以求,和做一个客户端连接的方式和感觉自信。
技术是如何改变消费者的方式准备退休?
就像在生活的其他领域,消费者获得惊人的大量的信息,这是伟大的,但也可以压倒一切,难以使个人。我们的重点是使用技术来达到与教育更多的人,并让他们参与这个过程。社会媒体已经非常有用,有自己的博客。它是帮助形状的谈话。我们认为它还可以帮助顾问关注越深,关系导向型的谈话。如果消费者已经拥有一些技术知识,或者至少开始问的教育问题,顾问是在帮助他们进一步弄清楚什么是正确的。我们的信息仍为消费者使用计算器,应用,教育和web站点开始,但与顾问工作,实现自己的计划,这是独一无二的你。
是什么你的一些关键IRI视觉年会的外卖吗?
我们有许多人参加IRI愿景今年年会,和两个关键概念不断为我们谈论它:领导力和创新。
我们正处于一个关键时刻在我们国家的历史上,需要大胆的领导,在政治和业务,不仅做出一些艰难的决定,而是寻找新的解决方案。是否谈论社会保障、医疗保险、退休储蓄,有很多好的想法,我们需要领导人准备卷起他们的袖子让事情工作,我们作为一个行业需要在发现和测试解决方案。导致第二个外卖,创新。
这次会议更加注重创新,无论是在正式议程,但也在讨论参与者。是否有新的方法来管理风险,将产品引入市场或与客户更好地沟通——没有。
